Lista de verificación para preparar su crédito antes de comprar una vivienda: qué revisar antes de presentar su solicitud
Revisado por Isaac Palacios, fundador y director ejecutivo. Última actualización: 7 de octubre de 2026.
Use esta lista para organizar los temas de crédito que quizá quiera revisar antes de hablar con un prestamista hipotecario: sus reportes de crédito, los puntajes que usan los prestamistas, los saldos, el historial de pagos, las cuentas en cobranza, las consultas de crédito y las preguntas que conviene hacer.
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Lo que hace esta lista y lo que no hace
Esta lista le ayuda a organizar los temas relacionados con su crédito que quizá quiera revisar antes de solicitar un préstamo hipotecario. Es una forma de ordenar sus preguntas y documentos antes de hablar con un prestamista.
No determina si usted califica. El prestamista hipotecario toma las decisiones de aprobación, programa de préstamo, tasa de interés y evaluación (underwriting), según sus propias reglas y los requisitos del programa.
Principales conclusiones
- Revise sus tres reportes de crédito para confirmar que sean correctos antes de presentar su solicitud. Puede obtenerlos gratis cada semana en AnnualCreditReport.com.
- Pregunte a su prestamista qué modelo de puntaje de crédito usará. El puntaje de una aplicación de crédito puede no ser el que ve un prestamista hipotecario.
- Revise con cuidado los saldos, los pagos atrasados, las cuentas en cobranza y las cuentas castigadas, y si cada una se reporta correctamente.
- Evite abrir crédito nuevo innecesario antes y durante el proceso hipotecario, a menos que lo haya hablado con su prestamista.
- Consulte a su prestamista antes de liquidar, cerrar o abrir cuentas. Un cambio que parece útil puede afectar su solicitud de formas inesperadas.
Cómo usar esta lista
- Obtenga sus reportes. Obtenga sus reportes de crédito de Equifax, Experian y TransUnion.
- Revise cada sección. Marque lo que ya revisó y anote cualquier cosa que parezca incorrecta o poco clara.
- Lleve sus notas a su prestamista. Use las preguntas que aparecen al final de esta página.
Revise sus tres reportes de crédito
Por lo general, los prestamistas revisan reportes de más de una agencia de crédito, y cada reporte puede tener información diferente. La FTC indica que puede revisar gratis su reporte de cada agencia una vez por semana en AnnualCreditReport.com.
Más información: Centro de reportes de crédito · Lista de Verificación de su Reporte de Crédito
Sepa qué puntaje usa su prestamista
Los prestamistas hipotecarios pueden usar modelos de puntaje de crédito distintos de los que muestran las aplicaciones bancarias y de monitoreo de crédito, y las reglas de puntaje para hipotecas están cambiando en 2026.
Más información: Puntajes de crédito usados para hipotecas · Centro de puntajes de crédito · Qué revisan los prestamistas hipotecarios
Revise el uso de sus tarjetas de crédito
El uso de crédito (utilización) compara los saldos reportados en sus cuentas rotativas con sus límites de crédito. Los modelos de puntaje lo toman en cuenta, pero no existe un porcentaje único que garantice un puntaje específico.
Más información: Cómo funciona la utilización del crédito
Revise los pagos atrasados
El historial de pagos es una parte importante del puntaje de crédito. La forma en que un pago atrasado reciente afecta una solicitud hipotecaria puede variar según el prestamista, el programa de préstamo y los detalles de su expediente.
Más información: Cómo los pagos atrasados pueden afectar su crédito
Revise las cuentas en cobranza y las cuentas castigadas
Las cuentas en cobranza y las cuentas castigadas pueden afectar tanto sus puntajes como la forma en que un prestamista revisa su expediente. Los prestamistas y los programas pueden tratarlas de manera distinta, así que el siguiente paso adecuado depende de la cuenta y del prestamista.
| Estado de la cuenta | Lo que generalmente significa | Pregunta para su prestamista |
|---|---|---|
| Pagado | El saldo se pagó. Una cuenta pagada que se reporta correctamente puede seguir apareciendo en su reporte. | ¿Cómo considera las cuentas en cobranza o castigadas ya pagadas en mi programa? |
| Sin pagar | Todavía se debe un saldo. | ¿Esta cuenta se debe pagar o resolver antes del cierre? |
| En disputa | Usted impugnó la información y el reporte puede mostrar un comentario de disputa. | ¿Cómo afectaría una cuenta en disputa la evaluación del préstamo? |
| Inexacta | Algo de lo que se reporta es incorrecto o está incompleto. | ¿Debo disputarla ahora? ¿Cuánto tiempo podría tardar? |
Si la información es inexacta, puede disputarla con la agencia de crédito y con la compañía que la reportó. La información negativa correcta no es algo que se deba disputar. Si piensa negociar con un cobrador, lea cómo funcionan las solicitudes de pago a cambio de eliminación (pay-for-delete) y hable primero con su prestamista.
Más información: Centro de cuentas en cobranza y castigadas · Elementos negativos antes de una hipoteca
Bancarrota, ejecución hipotecaria o embargo de vehículo
Algunos programas de préstamo tienen periodos de espera después de eventos negativos importantes, y esos periodos varían según el tipo de evento y el programa. Por ejemplo, la guía de ventas de Fannie Mae (Selling Guide) establece periodos de espera distintos para distintos eventos. Su prestamista puede decirle cuáles se aplican a su caso.
Más información: ¿Cuánto tiempo puede persistir la información negativa? · Cómo reconstruir su crédito después de una bancarrota
Revise las consultas de crédito y la comparación de tasas
Una consulta de crédito puede afectar un puntaje, pero el efecto no es igual para todos. Por lo general, los modelos de puntaje tratan varias consultas hipotecarias hechas dentro de un periodo limitado de comparación como una sola consulta; la duración de ese periodo depende del modelo de puntaje.
Más información: Consultas de crédito y comparación de tasas hipotecarias
Prepárese para hablar de su relación deuda-ingresos (DTI)
La CFPB describe la relación deuda-ingresos (DTI) como la suma de todos sus pagos mensuales de deudas dividida entre su ingreso mensual bruto. Los prestamistas calculan la DTI con sus propias reglas de evaluación y los requisitos del programa de préstamo, así que las deudas y los pagos que toman en cuenta pueden ser distintos de su propia lista.
Más información: Relación deuda-ingresos para una hipoteca
Información de crédito que conviene tener lista
Esta lista incluye solo temas relacionados con el crédito. Su prestamista le dirá qué más necesita para su solicitud.
Preguntas para su prestamista
Su prestamista, no Maximum Score Builders, toma la decisión de aprobación del préstamo. Si surge el tema de una actualización rápida de crédito, lea Actualización rápida de crédito (rapid rescore): qué es y quién puede solicitarla.
Cosas con las que conviene tener cuidado
Las circunstancias varían, así que hable con su prestamista antes de hacer cambios y consulte qué considerar antes y durante el proceso hipotecario. En general, tenga cuidado con:
- Abrir cuentas nuevas que no necesita
- Cerrar cuentas sin entender cómo podría afectar su crédito
- Aumentar los saldos de sus tarjetas de crédito
- Atrasarse en los pagos de cualquier cuenta
- Hacer cambios financieros importantes sin hablarlos con su prestamista
- Suponer que cualquier puntaje en línea es el que usa su prestamista hipotecario
Lo que le indica su lista
Esta lista no es un puntaje y no predice la aprobación. Si marcó varios puntos que necesitan atención, eso no significa que no pueda calificar.
Significa que tiene preguntas para revisar con su prestamista y, cuando corresponda, con un profesional de crédito. Lleve sus notas, sus reportes y sus preguntas a esa conversación.
¿Quiere ayuda para entender lo que se reporta en su crédito antes de hablar con un prestamista?
Una revisión de crédito gratuita es una revisión educativa de sus reportes. Podemos ayudarle a detectar información que podría ser inexacta y a organizar sus preguntas. Los resultados no están garantizados y su prestamista toma todas las decisiones sobre el préstamo.