Lista de Verificación de su Reporte de Crédito

1. Información personal

• Ortografía de su nombre y cualquier variación de nombre
• Direcciones actuales y anteriores
• Empleadores u otra información de identificación que aparezca

Por qué importa: una dirección o un nombre que no reconoce puede indicar un archivo mezclado (información de otra persona en su reporte) o un posible robo de identidad, y merece una revisión más detallada.

2. Propiedad de las cuentas

• ¿Reconozco esta cuenta?
• ¿Me resulta conocido el acreedor o la empresa que la reporta?
• ¿La cuenta realmente me pertenece (o solo soy usuario autorizado)?
• ¿Aparece alguna cuenta más de una vez por la misma deuda?

3. Detalles de la cuenta

• Estado de la cuenta (abierta, cerrada, pagada, transferida)
• Saldo reportado y límite de crédito o monto original del préstamo
• Estado de pago
• Fecha de apertura y, cuando aparezca, fecha de cierre

Una pequeña diferencia no es automáticamente un error; por ejemplo, los saldos suelen reportarse una vez al mes. Compare con sus estados de cuenta del mismo periodo.

4. Historial de pagos

• Historial de pagos mes por mes de cada cuenta
• Cualquier pago tardío, comparado con sus estados de cuenta o comprobantes de pago
• Cuentas marcadas como vencidas que usted considera al corriente

La información negativa que es correcta, como un pago tardío que realmente ocurrió, generalmente no puede eliminarse solo por ser desfavorable. El objetivo es que la información sea exacta y completa.

5. Cobranzas y cargos castigados

• El cobrador y el acreedor original
• Si la cuenta le pertenece
• Saldo, estado y fechas importantes comparados con sus registros
• Si una cuenta pagada o liquidada muestra un estado actual correcto

Pagar una cobranza no la elimina automáticamente del reporte, pero su estado debe reportarse correctamente. Aprenda más en la guía de Cobranzas y Cargos Castigados.

6. Consultas de crédito

• Consultas duras y la empresa que realizó cada una
• Cualquier consulta que no reconozca

Las consultas duras normalmente provienen de solicitudes de crédito. Las consultas suaves — como revisiones de cuenta o cuando usted revisa su propio crédito — con frecuencia solo las ve usted. Vea Consultas exhaustivas frente a consultas informales.

7. Señales de posible robo de identidad

• Cuentas que usted nunca abrió
• Direcciones, teléfonos o empleadores que no reconoce
• Consultas que usted no autorizó ni esperaba
• Saldos o cambios en cuentas que no coinciden con sus registros

Si ve estas señales, visite IdentityTheft.gov (disponible en español) para obtener un plan de recuperación y consulte nuestro centro sobre Robo de Identidad y Fraude.

8. Posibles inexactitudes

• Identifique el dato exacto que considera inexacto o incompleto
• Anote en el reporte de qué agencia aparece
• Anote el acreedor o la empresa que lo reportó
• Escriba qué parece incorrecto y cuál considera que es la información correcta
• Reúna documentos de respaldo (estados de cuenta, comprobantes de pago, cartas, reportes de robo de identidad)

Usted tiene derecho a disputar información que realmente crea que es inexacta o incompleta. No dispute información correcta solamente porque sea negativa. Conozca cómo funciona el proceso en Cómo impugnar errores en el informe de crédito y en nuestro centro de Derechos del Consumidor.