Preguntas frecuentes sobre puntaje crediticio

La puntuación FICO® es un tipo específico de calificación crediticia. Se calcula a partir de la información contenida en un informe de crédito y está diseñada para ayudar a los prestamistas a estimar la probabilidad de que un prestatario pague el crédito según lo acordado.

FICO es una marca de calificación crediticia. Existen otros modelos de calificación, por lo que no todas las calificaciones crediticias que muestra un banco, sitio web o aplicación son calificaciones crediticias válidas.

FICO cuenta con varias versiones de modelos, incluyendo modelos base y específicos para cada sector. Además, las puntuaciones pueden utilizar datos de diferentes agencias y fechas de cálculo.

FICO generalmente clasifica las puntuaciones entre 670 y 739 como Buenas, entre 740 y 799 como Muy Buenas y 800 o más como Excepcionales. Un prestamista puede usar umbrales diferentes.

Las puntuaciones crediticias básicas suelen oscilar entre 300 y 850. Algunas puntuaciones crediticias específicas del sector utilizan un rango de 250 a 900.

No. Los prestamistas suelen utilizar rangos de puntuación y otros factores de evaluación crediticia. No es necesario tener una puntuación perfecta para obtener buenas condiciones de crédito.

Las agencias de crédito pueden tener información de cuenta diferente o recibir actualizaciones en fechas distintas. Las diferentes versiones de FICO también pueden generar puntuaciones diferentes.

La puntuación puede cambiar siempre que cambie la información del informe crediticio subyacente y se calcule una nueva puntuación.

No. Consultar tu propia información crediticia generalmente es una consulta leve y no reduce tu puntaje crediticio.

Para muchos modelos FICO, un informe generalmente requiere al menos una cuenta abierta durante seis meses o más y al menos una cuenta reportada en los últimos seis meses, sin que haya indicios de que el consumidor haya fallecido. Algunas versiones del modelo pueden variar.

Pagar las cuentas de crédito puntualmente es uno de los hábitos más importantes, ya que el historial de pagos es la categoría general más relevante para el puntaje FICO. Mantener los saldos rotativos bajo control y solicitar crédito de forma selectiva también contribuye a un perfil crediticio saludable.

No existe un plazo garantizado. La magnitud y la velocidad del cambio dependen del perfil crediticio completo, el modelo de calificación y la información que se modifique.

No. No se pueden garantizar cambios exactos en la puntuación, ya que la calificación crediticia depende del informe y el modelo crediticio completos.

Los saldos rotatorios más bajos pueden reducir la utilización del crédito y, dependiendo del resto del informe, podrían ser beneficiosos. No es posible predecir el cambio exacto en la puntuación.

La utilización del crédito generalmente compara los saldos rotatorios con los límites de crédito rotatorios disponibles. Una menor utilización declarada suele estar asociada con un menor riesgo crediticio.

No. Mantenerse por debajo de 30% es una pauta educativa común, no un umbral mágico de FICO ni una garantía.

No necesariamente. Cerrar una tarjeta puede reducir el crédito disponible y aumentar su utilización. Ten en cuenta las comisiones, la antigüedad de la cuenta, la utilización del crédito y tus necesidades financieras.

No. El tratamiento de las deudas pagadas depende de la versión del modelo FICO y del resto del informe. Pagar una deuda válida no garantiza un aumento en la puntuación crediticia.

No. La puntuación se calcula a partir del informe completo. La dirección y la magnitud de cualquier cambio dependen de lo que quede y del modelo que se utilice.

En general, la información reciente importa. La información negativa antigua puede tener menos impacto con el tiempo, especialmente cuando el historial de pagos más reciente es positivo.

Una consulta de crédito exhaustiva generalmente ocurre cuando un prestamista revisa un informe crediticio en relación con una solicitud de crédito. Las consultas exhaustivas pueden ser consideradas por los puntajes crediticios.

No existe un valor de puntuación universal. Para muchos consumidores, el efecto es pequeño, pero depende del informe completo y del modelo de puntuación.

Por lo general, FICO considera las consultas de crédito formales durante unos 12 meses, aunque estas pueden permanecer visibles en un informe crediticio hasta por dos años.

Los modelos FICO están diseñados para reconocer ciertas comparaciones de tasas de interés para hipotecas, automóviles y préstamos estudiantiles. Varias consultas que cumplan con los requisitos dentro del período de comparación aplicable pueden considerarse como una sola para el cálculo de la puntuación. El período exacto depende de la versión del modelo.

En general, no. Las solicitudes de tarjetas de crédito no se tratan de la misma manera que las solicitudes de hipotecas, préstamos para automóviles o préstamos estudiantiles.

No. Las consultas de crédito leves no afectan la calificación crediticia.

Los préstamos hipotecarios pueden utilizar versiones específicas del modelo FICO y datos de agencias de crédito, en lugar de la puntuación que se muestra en la aplicación para consumidores. El modelo exacto depende del prestamista, el inversor, el programa de préstamos y los requisitos actuales del sector.

Algunos prestamistas de automóviles utilizan puntuaciones FICO Auto específicas del sector, mientras que otros utilizan puntuaciones de crédito básicas u otro modelo de puntuación.

Algunos emisores utilizan las puntuaciones FICO Bankcard; otros utilizan modelos FICO básicos o sistemas de puntuación diferentes.

No. Los prestamistas hipotecarios también evalúan los ingresos, la relación deuda-ingresos, los activos, la propiedad, las normas del préstamo, el empleo y otros factores de evaluación crediticia.

Sí. Las tasas también pueden depender de los precios del prestamista, el monto del préstamo, el pago inicial, la relación deuda-ingresos, el tipo de propiedad, el plazo del préstamo y las condiciones del mercado.

No. Cada persona tiene su propio historial y puntaje crediticio. Una solicitud conjunta puede evaluarse utilizando la información de ambas personas.

Sí. La puntuación crediticia se calcula a partir de la información contenida en el informe de crédito del consumidor. Los prestamistas pueden considerar otra información por separado al tomar una decisión.

Identifique el campo exacto que es inexacto o incompleto, recopile la documentación justificativa y presente una reclamación tanto ante la agencia de informes crediticios como ante la empresa que proporcionó la información.

Por lo general, no se puede exigir que se elimine la información negativa precisa y actual simplemente porque afecte a una puntuación.

Por lo general, no. El impacto de un solo elemento depende del perfil crediticio completo y del modelo de calificación.

AnnualCreditReport.com es el sitio web autorizado por el gobierno federal para obtener informes de Equifax, Experian y TransUnion.

Presentar una reclamación no es una consulta complicada. Sin embargo, el tratamiento que se le da a la información en disputa durante una investigación puede variar según el modelo y el tipo de cuenta.

Una cancelación de deuda es un estado contable que indica que un acreedor ha dado de baja una cuenta como pérdida. Esto no elimina automáticamente la deuda.

Sí, pueden hacerlo. El acreedor original puede reportar una deuda cancelada, mientras que una agencia de cobranza reporta una cuenta en cobro. El reporte debe describir con precisión la titularidad, los saldos, las fechas y el estado de la deuda.

La bancarrota es información negativa importante que puede afectar la calificación crediticia. El impacto exacto depende del historial crediticio completo y puede disminuir con el tiempo.

Sí. Pagar las obligaciones actuales a tiempo, controlar los saldos rotatorios, limitar los créditos nuevos innecesarios y corregir los errores genuinos en los informes pueden contribuir a la recuperación con el tiempo.

En general, la actualidad importa. Los delitos graves más recientes pueden ser más predictivos que los sucesos más antiguos, aunque el efecto lo determina el informe completo.