Derechos en caso de robo de identidad, alertas de fraude y bloqueo de crédito.

Qué hacer primero tras una sospecha de robo de identidad

1. Póngase en contacto con los bancos, emisores de tarjetas, prestamistas o proveedores de servicios afectados.
2. Congele o bloquee las cuentas comprometidas y reemplace las tarjetas cuando sea necesario.
3. Cambia tus contraseñas y habilita la autenticación multifactor.
4. Revisar las transacciones recientes y los informes crediticios.
5. Configure una alerta de fraude o un bloqueo de seguridad.
6. Denuncie el robo de identidad en IdentityTheft.gov.
7. Cree una lista escrita de todas las cuentas, consultas, direcciones y transacciones fraudulentas.

Alerta de fraude vs. Bloqueo de seguridad

Cómo funciona una alerta inicial de fraude

Una alerta inicial de fraude generalmente dura un año, a menos que se elimine antes. Esta alerta informa a las empresas que consultan su historial crediticio que deben tomar las medidas necesarias para verificar su identidad antes de abrir una nueva cuenta, emitir una tarjeta adicional o aumentar un límite de crédito a solicitud del consumidor.

Generalmente, al activar una alerta en una agencia de crédito nacional, dicha agencia debe notificar a las otras dos.

Alertas de fraude extendidas

Las víctimas de robo de identidad que cumplan los requisitos pueden solicitar una alerta de fraude extendida, que generalmente dura siete años. Por lo general, se requiere una denuncia por robo de identidad u otra documentación necesaria.

Las alertas extendidas también pueden proporcionar divulgaciones adicionales gratuitas de informes crediticios y la eliminación de ciertas listas de ofertas preseleccionadas durante un período prolongado.

Cómo funciona un bloqueo de seguridad

Un bloqueo de seguridad impide que los posibles acreedores accedan a su historial crediticio. Dado que muchos prestamistas no abren una cuenta nueva sin revisar un informe, un bloqueo puede dificultar el robo de identidad en la apertura de nuevas cuentas.

Los bloqueos de historial crediticio son gratuitos para solicitar, levantar y eliminar. Por lo general, debe comunicarse con Equifax, Experian y TransUnion por separado.

Lo que no hace un bloqueo de crédito

• No impide el fraude en una cuenta bancaria o de tarjeta de crédito ya existente.
• Por sí solo, no detiene el fraude fiscal, médico, laboral, de servicios públicos, de prestaciones gubernamentales o de apropiación de cuentas.
• No elimina la información inexacta que ya figura en un informe.
• Esto no impide que todas las empresas con acceso legal existente revisen un archivo.
• No disminuye ni aumenta la calificación crediticia.

Continúe supervisando las cuentas existentes incluso cuando todos los archivos de la oficina estén congelados.

Utilice IdentityTheft.gov

IdentityTheft.gov es el sitio web oficial de la Comisión Federal de Comercio (FTC) para la recuperación de identidades robadas. Puede ayudarle a crear un informe de robo de identidad ante la FTC y un plan de recuperación personalizado.

El informe puede respaldar:

• Solicitudes de bloqueo de informes crediticios.
• Disputas por cuentas fraudulentas.
• Solicitudes de registros relacionados con el robo de identidad.
• Alertas de fraude ampliadas.
• Comunicación con acreedores, cobradores y empresas de informes.

Bloqueo de información fraudulenta en informes crediticios

La FCRA establece un procedimiento para que las víctimas de robo de identidad soliciten que se bloquee la información fraudulenta de los informes de crédito al proporcionar la documentación requerida.

Una solicitud suele incluir:

1. Documentos de identidad.
2. Un informe de robo de identidad.
3. Identificación de las cuentas o información fraudulentas.
4. Una declaración que indique que la información no es resultado de su transacción.
5. Cualquier formulario o documentación requerida específica de la oficina.

Un bloqueo es diferente de una disputa ordinaria y está destinado a casos reales de robo de identidad.

Disputa de cuentas fraudulentas y consultas

Revise los tres informes de crédito e identifique cualquier cuenta fraudulenta, consulta, dirección, empleador y variación en la información personal.

Disputa con:

• La empresa de informes crediticios que muestra la información.
• La empresa que proporcionó la información.
• El acreedor o cobrador asociado con la cuenta fraudulenta.

Solicitar registros relacionados con el robo de identidad

Las víctimas de robo de identidad pueden tener derecho a obtener los registros de solicitudes y transacciones de las empresas donde se produjeron transacciones fraudulentas, sujeto a los requisitos de verificación de identidad y documentación.

Estos registros pueden ayudar a identificar:

• La dirección, el número de teléfono o el correo electrónico utilizados.
• La fecha y el canal de solicitud.
• Artículos comprados o transferidos.
• Información de envío o entrega.
• Métodos de pago o cuentas vinculadas.

Proteja sus cuentas existentes

El bloqueo de cuentas es útil principalmente para prevenir el fraude en cuentas nuevas. El acceso no autorizado a cuentas existentes requiere medidas específicas.

1. Cambia tus contraseñas y preguntas de seguridad.
2. Cierra sesión en otras sesiones y elimina los dispositivos desconocidos.
3. Reemplace las tarjetas y los números de cuenta comprometidos.
4. Revisar los usuarios autorizados y los métodos de pago vinculados.
5. Habilitar alertas de transacciones.
6. Revisar los extractos y la actividad de la billetera digital.
7. Póngase en contacto con el departamento de fraudes de la institución.

Reseña de Specialty Consumer Reports

El robo de identidad puede afectar a más de las tres agencias de crédito nacionales. Dependiendo del fraude, revise los informes especializados que incluyen:

• Historial bancario y de cuentas corrientes.
• Selección de inquilinos.
• Selección de personal.
• Reclamaciones de seguros.
• Cuentas de servicios públicos y telecomunicaciones.
• Historiales médicos o beneficios.

Utilice la notificación de medidas adversas o los registros de cuenta para identificar qué empresa de informes especializados puede tener información relevante.

Robo de identidad en materia médica, fiscal y de prestaciones gubernamentales

El bloqueo de crédito no protege completamente contra el fraude que no requiere una verificación de crédito.

En caso de robo de identidad médica, revise los estados de cuenta de beneficios y comuníquese con los proveedores y las aseguradoras. En caso de robo de identidad fiscal, siga los procedimientos del IRS para casos de robo de identidad. En caso de fraude con beneficios gubernamentales, comuníquese de inmediato con la agencia administradora.

Cómo proteger el historial crediticio de un menor.

Un padre o tutor legal puede solicitar el bloqueo de la seguridad de los datos de un menor de edad. Las agencias de crédito pueden requerir prueba de identidad, autorización y la información de identificación del menor.

El robo de identidad infantil puede permanecer oculto durante años porque los niños generalmente no solicitan crédito. Las facturas inesperadas, las cartas de cobro o las ofertas de crédito pueden ser señales de alerta.

Protección del historial crediticio de una persona fallecida.

Un representante autorizado puede notificar a las oficinas nacionales sobre un fallecimiento y solicitar medidas de protección. Por lo general, las oficinas requieren documentación como el certificado de defunción y una prueba de autorización.

Asimismo, notifique a las instituciones financieras, agencias de prestaciones, aseguradoras y demás organizaciones pertinentes.

Monitorear después de la recuperación inmediata

Evite las estafas de recuperación de identidad robada.

• No pagues a nadie para que te congele el crédito; congelarlo es gratis.
• No facilite códigos de seguridad de un solo uso a personas que le llamen sin haber sido solicitadas.
• No permita el acceso remoto a su dispositivo.
• No presente una denuncia falsa por robo de identidad para eliminar una deuda legítima.
• No confíe en la garantía de que todas las cuentas negativas serán eliminadas.
• Verifique de forma independiente la información de contacto del gobierno y de las oficinas gubernamentales.

Su archivo de recuperación de robo de identidad

• Informe de la FTC sobre robo de identidad y plan de recuperación.
• Informe policial cuando proceda.
• Informes de crédito con fecha.
• Confirmaciones de bloqueo y alerta de fraude.
• Listas de cuentas fraudulentas.
• Disputa y bloqueo de solicitudes.
• Confirmaciones de entrega y números de caso.
• Respuestas de acreedores, cobradores y agencias de información crediticia.
• Registros de transacciones y estados de cuenta.
• Una cronología maestra de cada acción.

Errores comunes en la recuperación de identidad robada

• Congelar el sistema con una sola oficina.
• Suponiendo que el bloqueo protege las cuentas existentes.
• No se revisaron los tres informes.
• Utilizar un procedimiento de reclamación estándar sin una denuncia por robo de identidad cuando sea apropiado un bloqueo.
• Eliminar los mensajes fraudulentos antes de conservar las pruebas.
• Faltan direcciones y consultas fraudulentas.
• Pagar por servicios que están disponibles gratuitamente a través de fuentes oficiales.
• Presentar una denuncia falsa por robo de identidad.

Lista de verificación para casos de robo de identidad

1. Proteja las cuentas y los dispositivos afectados.
2. Cambia tus contraseñas y habilita la autenticación multifactor.
3. Configura alertas o bloqueos por fraude.
4. Presente una denuncia en IdentityTheft.gov.
5. Revisa los tres informes de crédito.
6. Enumera todas las cuentas, consultas, direcciones y transacciones fraudulentas.
7. Envíe las solicitudes de bloqueo y reclamación junto con la documentación pertinente.
8. Solicitar a las empresas afectadas los registros relacionados con el fraude.
9. Supervise las cuentas existentes y los informes especializados.
10. Mantén organizado el archivo de recuperación.
11. Continúa con la Lección 10 para obtener información sobre estafas de reparación de crédito y protección al consumidor.