¿Es legal la reparación de crédito? Lo que realmente dice la CROA

Ruta de aprendizaje: Derechos del consumidor

Respuesta Rápida: Sí. La reparación de crédito es legal según la ley federal. Las normas se rigen por la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA, por sus siglas en inglés), aprobada en 1996 y recogida en la ley en el Título 15 del Código de los Estados Unidos, Sección 1679. La CROA establece las obligaciones de una empresa de reparación de crédito: proporcionarle un contrato por escrito, darle tres días hábiles para cancelar y no cobrarle nada hasta que el trabajo esté terminado. Conocer estas normas es la forma más rápida de distinguir una empresa legítima de una estafa.

Lo que CROA exige realmente a las empresas de reparación de crédito.

La CROA no se creó para acabar con las empresas de reparación de crédito. Se creó para expulsar a los estafadores y permitir que las empresas honestas operen. Toda empresa de reparación de crédito debe cumplir cinco requisitos.

• Te daré un contrato por escrito. Antes de que comience cualquier trabajo, debe especificarse qué servicios se ofrecen, el costo total, la duración estimada y cualquier garantía. Asimismo, debe indicar claramente que no se puede garantizar ningún resultado específico.
• Le proporcionamos información sobre sus derechos como consumidor en relación con su historial crediticio. Esto significa que puedes impugnar la información errónea ante las agencias de crédito tú mismo, de forma gratuita, sin necesidad de contratar a nadie.
• Puedes cancelar dentro de los 3 días hábiles. Sin penalización por firmar. Sin cargo.
• No acepte dinero antes de que el trabajo esté terminado. La CROA prohíbe categóricamente el cobro de anticipos. Una empresa que solicita el pago por adelantado está infringiendo la ley federal.
• Te digo la verdad sobre sus servicios, su historial crediticio y sus derechos legales.

Su derecho a cancelar en un plazo de 3 días hábiles

La Sección 1679d de la CROA establece que todo contrato de reparación de crédito debe incluir su derecho a cancelar. Puede cancelar por cualquier motivo dentro de los tres días hábiles posteriores a la firma y recibirá un reembolso completo. La compañía debe entregarle un formulario de cancelación por escrito. Conserve una copia de todo lo que les envíe.

Este plazo de tres días es un derecho federal. Un contrato no puede privarte de él. Cualquier cláusula que lo intente carece de validez.

La diferencia entre un servicio legítimo y una estafa

Esta industria se ha ganado su mala reputación. Aquí te explicamos cómo identificar a los estafadores antes de firmar cualquier documento.

• Quieren el dinero por adelantado. La CROA prohíbe el cobro de anticipos. Una empresa legítima nunca cobra antes de realizar el trabajo.
• Garantizan un resultado. Legalmente, nadie puede prometerle una cantidad específica de puntos, la eliminación de una cuenta concreta o la aprobación de un préstamo. Una empresa que prometa cualquiera de estas cosas está infringiendo la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA).
• Te ofrecen una “nueva identidad crediticia”.” Esto es un delito federal, conocido como fraude de CPN. Si alguien te pide que uses un EIN en lugar de tu número de Seguro Social, aléjate.
• Te dicen que lo cuestiones todo. La ley federal solo permite impugnar información errónea, incompleta o imposible de comprobar. Impugnar información veraz no sirve de nada y puede constituir fraude.
• Sin contrato escrito, o sin derecho a cancelación. Ambos requisitos son obligatorios por ley federal. Si falta alguno, la empresa ya está infringiendo la CROA.

Guía relacionada: Explicación de los servicios de reparación del crédito

Por qué la reparación de crédito por cuenta propia tiene la misma validez legal.

Aquí está la información que toda empresa de reparación de crédito debe proporcionarle, claramente expresada: usted puede impugnar la información errónea directamente con Experian, Equifax y TransUnion, sin costo alguno. Nunca tendrá que pagar a nadie para ejercer sus derechos conforme a la ley federal.

Lo que se paga a un profesional es conocimiento, metodología y tiempo. Un especialista sabe qué tipos de errores merecen ser impugnados, cómo redactar una carta citando la ley correcta, cómo mantener la documentación en orden y qué hacer cuando una oficina ignora las normas. En cualquier caso, usted tiene sus derechos. Un profesional le ayuda a ejercerlos correctamente.

Cómo verificar si una empresa se centra en la protección del consumidor antes de firmar un contrato.

Antes de contratar a alguien, haz estas cinco preguntas.

1. ¿Cobran algún honorario antes de que se realice el trabajo? La respuesta correcta es no.
2. ¿Puedo ver el contrato por escrito y la declaración de divulgación al consumidor antes de firmar?
3. ¿Garantizan un aumento de puntuación específico o una eliminación específica? La respuesta correcta es no. Ten cuidado con cualquiera que diga que sí.
4. ¿Está usted registrado en los estados donde trabaja? Algunos estados exigen el registro además del CROA.
5. ¿Tiene constancia de que no se hayan cobrado pagos por adelantado o alguna otra acreditación verificada por otra persona?

Desde 2016, Maximum Score Builders no cobra comisiones por adelantado. Utilizamos un contrato escrito centrado en la protección del consumidor, no cobramos comisiones por adelantado y cada cliente puede cancelar antes de la medianoche del quinto día hábil posterior a la firma, o dentro de los tres días hábiles siguientes, lo que ocurra más tarde. ¿Quiere ver cómo funciona realmente la reparación de crédito conforme a la ley? Comience con una evaluación de crédito gratuita. — Sin compromiso, sin pago, solo un análisis honesto de su situación crediticia.

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Descargo de responsabilidad: Este contenido tiene fines educativos y no constituye asesoramiento legal. Maximum Score Builders cumple con las protecciones al consumidor establecidas en la FCRA y la FDCPA (15 USC § 1679 y siguientes). Los resultados varían según el perfil crediticio individual. Usted tiene derecho a impugnar la información inexacta directamente ante las agencias de crédito sin costo alguno.