Su guía paso a paso para Comprar una casa en 2026
Comprar una casa es una de las decisiones financieras más importantes de su vida. Ya sea que compre por primera vez o esté listo para mudarse a una casa más grande, esta guía le acompaña en cada paso. Primero, preparará su crédito. Luego, le guiaremos hasta que reciba las llaves.
Los servicios de preparación de crédito se prestan desde Bakersfield, California, con disponibilidad remota en varios estados donde el servicio es legal. Maximum Score Builders no es una entidad prestamista ni intermediaria hipotecaria.
Cómo afectan las tasas hipotecarias a su plan de compra de vivienda
Las tasas hipotecarias cambian con frecuencia y varían según el prestamista, el programa de préstamo, el historial crediticio, el pago inicial, el monto del préstamo, el tipo de propiedad y las condiciones del mercado. En lugar de publicar cotizaciones de tasas estáticas que pueden quedar obsoletas rápidamente, utilice la información actualizada del prestamista y los recursos oficiales de vivienda al comparar ofertas.
Comparar varios prestamistas
Solicite estimaciones de préstamo actualizadas a varios prestamistas para poder comparar la tasa de interés, la tasa de porcentaje anual (APR), los puntos, las comisiones del prestamista y el efectivo necesario para el cierre.
Asuntos de crédito
El historial crediticio es uno de los factores que los prestamistas utilizan al fijar el precio de una hipoteca. Los ingresos, las deudas, el pago inicial, el tipo de propiedad y el programa de préstamo también son importantes.
Las tarifas no están garantizadas.
La tasa cotizada puede variar hasta que se fije. Su prestamista determinará su elegibilidad, el precio y las condiciones finales del préstamo.
Maximum Score Builders no origina préstamos hipotecarios ni cotiza tasas de interés hipotecarias.
Para obtener información actualizada sobre el mercado, consulte a su asesor hipotecario autorizado y a fuentes oficiales como Freddie Mac, HUD, CFPB y CalHFA. Esta página tiene fines informativos y no constituye asesoramiento hipotecario ni financiero.
Calculadora de pago de hipoteca
Vea cómo podría ser su pago mensual. Ajuste el precio de la casa, el pago inicial, la tasa de interés y el plazo del préstamo para explorar diferentes escenarios.
Programas y tipos de préstamos hipotecarios explicados
Comprender los diferentes tipos de hipotecas es clave para tomar la decisión correcta. Aquí hay un desglose completo de cada programa de préstamo importante disponible para los compradores de vivienda.
Préstamos convencionales
Préstamo Conforme
El tipo de hipoteca más común. No está respaldado por el gobierno. Cumpla con las pautas y límites de préstamos de Fannie Mae y Freddie Mac ($832,750 en 2026 para la mayoría de las áreas).
- Pago inicial mínimo: 3%
- Puntaje de crédito: típicamente 620+
- PMI requerido si es menos de 20% de pago inicial
- Fijo: plazos de 10, 15, 20, 25 y 30 años
- Propiedades principales, segundas residencias y propiedades de inversión
Préstamo Jumbo / Préstamo No Conforme
Para viviendas de alto valor que exceden los límites de préstamos conformes. Requisitos de calificación más estrictos pero permite financiar propiedades de lujo.
- Cantidades de préstamo superiores a $832.750 (hasta $3 millones o más)
- Pago inicial: típicamente 10-20%
- Puntuación de crédito: generalmente 680-700+
- En muchos casos no hay PMI
- Opciones de tasa fija y variable
Préstamos respaldados por el gobierno
Préstamo FHA
Asegurado por la Administración Federal de Vivienda. Diseñado para prestatarios con puntajes de crédito más bajos y pagos iniciales menores. Ideal para compradores primerizos.
- Pago inicial mínimo: 3.5%
- Puntuación de crédito: tan baja como 580 (500 con un 10% de pago inicial)
- Prima de seguro hipotecario (MIP) requerida
- Tasas de interés más bajas que muchos préstamos convencionales
- Residencia principal únicamente
Préstamo VA
Respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. Exclusivamente para veteranos, miembros del servicio en servicio activo y cónyuges sobrevivientes elegibles.
- Pago inicial: 0% (no se requiere pago inicial)
- Sin PMI o seguro hipotecario
- Tasas de interés competitivas
- Tarifa de financiación de VA aplicable (puede financiarse)
- Residencia principal únicamente
Préstamo USDA
Para prestatarios de ingresos bajos a moderados en áreas rurales y suburbanas elegibles. Respaldado por el Departamento de Agricultura de los EE. UU.
- Pago inicial: 0% (no se requiere pago inicial)
- Se aplican límites de ingresos según la zona
- La propiedad debe estar en un área rural elegible
- Tasas de interés por debajo del mercado
- Residencia principal únicamente
Tipos de Préstamos Especiales y Otros
Hipoteca de tasa ajustable (ARM)
Comience con una tasa de interés fija más baja durante un período inicial (típicamente 5, 7 o 10 años), luego se ajusta periódicamente según las condiciones del mercado.
- Tasa inicial más baja que las hipotecas a tasa fija
- Términos comunes: 5/1, 7/1, 10/1 ARM
- La tasa se ajusta anualmente después del período inicial
- Los límites de tarifas limitan cuánto puede aumentar.
- Bueno si planea vender o refinanciar antes del ajuste
Préstamo de solo intereses
Le permite pagar solo los intereses durante un período determinado (normalmente de 5 a 10 años); después, los pagos aumentan para cubrir tanto el capital como los intereses.
- Pagos mensuales iniciales más bajos
- Los pagos aumentan después del período solo de intereses
- No genera plusvalía durante el período inicial
- A menudo se usa para propiedades de inversión
- Puntuaciones de crédito más altas típicamente requeridas
Hipoteca globo
Características de pagos mensuales bajos a corto plazo (5-7 años), seguidos de un único pago global del saldo restante al final.
- Pagos mensuales iniciales más bajos
- Gran pago final “global” al vencimiento
- Corto plazo: típicamente 5-7 años
- Arriesgado si no puede refinanciar o vender a tiempo
- Menos común en el mercado actual
Préstamo puente
Un préstamo a corto plazo que le ayuda a comprar una casa nueva antes de vender su casa actual. Cubre el tiempo entre las dos transacciones.
- Corto plazo: típicamente de 6 meses a 1 año
- Tasas de interés más altas que las de las hipotecas tradicionales
- Usar la casa actual como garantía
- Ideal para mercados competitivos con plazos ajustados
- Reembolsado cuando se venda la vivienda actual
Hipoteca Inversa (HECM)
Para propietarios de viviendas de 62 años o más. Convierte el capital de la vivienda en efectivo sin pagos mensuales. El préstamo se reembolsa al vender, mudarse o fallecer.
- Debe tener 62 años o más
- No se requieren pagos hipotecarios mensuales
- Recibir efectivo como suma global, línea de crédito o mensualmente
- Mantener la propiedad y pagar impuestos/seguros
- Asegurado por la FHA a través del HUD
Capital Propio y Otras Opciones de Financiación
¿Ya es propietario de una vivienda? Estas opciones le permiten aprovechar el valor acumulado de su casa para hacer renovaciones, consolidar deudas u otras metas financieras.
Préstamo sobre el valor líquido de la vivienda
Una segunda hipoteca que proporciona una suma global a una tasa de interés fija. Se paga en cuotas mensuales fijas durante un plazo establecido.
- Tipo de interés fijo y pagos predecibles
- Borrow up to 80-85% of home's equity
- Desembolso de suma global
- Los intereses pueden ser deducibles de impuestos
- Bueno para gastos únicos elevados
Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria
Una línea de crédito rotatorio basada en el capital de su casa. Retire fondos según sea necesario durante el período de retiro, similar a una tarjeta de crédito.
- Tasa de interés variable (típicamente una tasa inicial más baja)
- Plazo de amortización: usualmente 10 años
- Período de pago: generalmente 20 años después del sorteo
- Pague intereses solo sobre lo que usa
- Flexible: úselo según sea necesario para gastos continuos
¿No está seguro de qué tipo de préstamo le conviene? Un buen puntaje de crédito le abre las puertas a mejores tasas y más opciones.
Agende su consulta gratuitaCómo comprar una casa: su hoja de ruta de 9 pasos
El proceso de compra de una vivienda incluye obtener la preaprobación de la hipoteca, contratar a un agente de bienes raíces, encontrar una vivienda, hacer una oferta, obtener la inspección y el avalúo, conseguir el financiamiento y cerrar la compra. Antes de empezar a buscar, es clave definir su presupuesto, incluyendo el enganche y los gastos de cierre.
Tabla de Contenido
Evalúe su preparación financiera y su presupuesto
Antes de empezar a ver casas, revise sus finanzas con honestidad. Calcule cuánto puede pagar de forma realista según sus ingresos, sus deudas actuales y sus gastos mensuales. No olvide incluir costos continuos como impuestos a la propiedad, seguro de vivienda, mantenimiento y reparaciones de emergencia.
Un buen historial crediticio es uno de los factores más importantes para obtener una tasa hipotecaria competitiva. Los requisitos de puntaje crediticio varían según el prestamista y el programa de préstamo. Los préstamos convencionales suelen usar 620 como referencia, mientras que algunos prestatarios de la FHA pueden calificar con puntajes más bajos, dependiendo del pago inicial y otros factores de evaluación. Un puntaje más alto puede facilitar el acceso a precios más favorables, pero los requisitos de cada prestamista varían.
¿No está seguro de cómo está su crédito? Maximum Score Builders ofrece un análisis de crédito gratuito para ayudarle a entender su puntaje actual e identificar qué aspectos podrían mejorar antes de solicitar una hipoteca. Agende su consulta gratuita
Obtener preaprobación hipotecaria
Una carta de preaprobación de hipoteca de un prestamista le indica a los vendedores que usted es un comprador serio y calificado. Describe cuánto puede pedir prestado y le da un presupuesto claro para trabajar. Compare ofertas de al menos tres prestamistas para comparar tasas, tarifas y plazos.
Durante la preaprobación, el prestamista revisará su historial de crédito, sus ingresos, su historial de empleo y sus bienes. Hará una consulta de crédito completa, por lo que es importante que su crédito esté en buena forma antes de solicitarla.
- Compare tasas de al menos 3 prestamistas
- Reúna los formularios W-2, las declaraciones de impuestos y los talones de pago
- Tenga listos los extractos bancarios de los últimos 2-3 meses
- La preaprobación suele ser válida por 60-90 días.
| Tipo de préstamo | Pago inicial mínimo |
|---|---|
| Préstamo convencional | 3% |
| Préstamo FHA | 3.5% |
| Préstamo VA | 0% |
| Préstamo USDA | 0% |
Contratar a un agente inmobiliario
Un agente de bienes raíces con experiencia es su guía durante todo el proceso. Busque un profesional que conozca bien la zona y el tipo de propiedad que usted busca. Le ayudará a entender el mercado, negociará por usted y se encargará del papeleo.
- Pida referencias a amigos y familiares
- Leer reseñas en línea y verificar credenciales
- Entrevista al menos a 2 o 3 agentes antes de decidir
- Confirme que conoce bien el vecindario que le interesa
Nuestros socios de Skyler Realty se especializan en ayudar a los compradores de viviendas a encontrar la propiedad adecuada. Comuníquese con Skyler Realty aquí.
Busque su hogar
Ahora viene la parte emocionante. Trabaje con su agente para encontrar casas que se ajusten a su presupuesto y a sus prioridades. Empiece por separar lo que necesita de lo que desea: la ubicación, el distrito escolar, el número de recámaras y el tiempo de traslado al trabajo suelen ser lo más importante, mientras que los detalles estéticos se pueden cambiar más adelante.
Visite las casas en persona siempre que sea posible. Las fotos pueden ser engañosas y no hay nada como recorrer una propiedad para tener una idea del espacio, el vecindario y el estado general.
Hacer una oferta
Cuando encuentre la casa adecuada, su agente le ayudará a presentar una oferta competitiva basada en un análisis comparativo de mercado (CMA). Su oferta incluirá el precio propuesto, el depósito de garantía (típicamente 1-3% del precio de compra), las contingencias y una fecha de cierre propuesta.
El vendedor puede aceptar, rechazar o hacer una contraoferta. Su agente le guiará durante la negociación para ayudarle a conseguir el mejor trato posible.
Programar una inspección de vivienda
Contrate a un profesional con licencia para inspeccionar a fondo la propiedad en busca de problemas estructurales, de plomería y eléctricos, daños en el techo, moho, plagas y otras preocupaciones ocultas. Una inspección de vivienda típicamente cuesta entre $$300 y $$500 y puede evitarle un costoso error.
Incluso en mercados competitivos, no renuncie a su contingencia de inspección. La inspección le protege de heredar problemas costosos. Si revela problemas importantes, puede negociar reparaciones, una reducción del precio o retirarse por completo.
Obtener una tasación
Su prestamista solicitará una tasación profesional para determinar el valor justo de mercado de la vivienda. Esto los protege a usted y al prestamista de pagar de más. Si la tasación resulta ser inferior al precio de oferta, es posible que deba renegociar, cubrir la diferencia en efectivo o ejercer su contingencia de tasación.
Asegure su financiamiento
Una vez que su oferta sea aceptada y se eliminen las contingencias, complete su solicitud de hipoteca. Su prestamista puede pedirle documentos financieros actualizados, como talones de pago y estados de cuenta bancarios recientes. Evite hacer compra grandes, abrir nuevas cuentas de crédito o cambiar de trabajo durante este período; cualquiera de estas acciones puede poner en riesgo la aprobación de su préstamo.
- Asegure su tasa de interés con el prestamista
- Proporcionar los documentos actualizados solicitados
- Evite abrir nuevas líneas de crédito o hacer compra grandes
- Revise su Declaración de Cierre 3 días antes del cierre
Cierre la compra de su nuevo hogar
El día de cierre es cuando usted firma los documentos finales, paga los costos de cierre (generalmente del 2 al 5% del precio de compra) y recibe las llaves de su nuevo hogar. Antes del cierre, realice una inspección final para confirmar que la propiedad se encuentra en las condiciones acordadas.
Al cierre, firmará el estado de cuenta de liquidación, el pagaré hipotecario y la escritura de fideicomiso. Traiga una identificación válida emitida por el gobierno y un cheque de caja o transferencia bancaria para su efectivo de cierre. Una vez que todo esté firmado y financiado, la casa será oficialmente suya.
¿No está seguro de si su crédito es ¿Listo para la hipoteca?
Su puntaje de crédito afecta directamente su tasa hipotecaria, sus opciones de préstamo y el precio de la casa que puede pagar. Permítanos ayudarle.
Agende su consulta gratuitaCómo Maximum Score Builders ayuda a los compradores de vivienda
Las diferencias en el perfil crediticio pueden afectar significativamente el precio y la elegibilidad para una hipoteca. Maximum Score Builders ofrece servicios de preparación crediticia para compradores de vivienda desde Bakersfield, California, con servicios remotos disponibles en varios estados donde son legales.
Limpieza de reporte de crédito
Revisamos los reportes de las tres agencias y disputamos la información inexacta, incompleta o que no se puede verificar y que esté afectando su puntaje, usando sus derechos bajo la FCRA.
Optimización del puntaje
Ofrecemos asesoramiento personalizado sobre índices de utilización de crédito, plazos de pago y técnicas estratégicas para mejorar el historial crediticio que debe tener en cuenta antes de solicitar una hipoteca.
Preparación del Prestamista
Trabajamos según sus plazos y los requisitos de su prestamista para ayudarle a preparar su perfil de crédito. Ya sea que falten 30 días o 6 meses, creamos un plan personalizado para usted.
Consejos para compradores de vivienda que debe conocer antes de comprar
Programas para Primeros Compradores
California ofrece programas a través de CalHFA que incluyen asistencia para el pago inicial, tasas de interés por debajo del mercado y programas especiales para maestros, bomberos y veteranos. Consulte los programas federales, estatales y locales antes de comprar.
Presupuesto para los gastos de cierre
Planifique entre el 2% y el 5% del precio de compra en costos de cierre. Estos incluyen tarifas del prestamista, seguro de título, depósito en garantía, tarifas de registro y artículos prepagos como impuestos a la propiedad y seguro de propietario.
Proteja su crédito durante el proceso
Una vez que tenga la preaprobación, evite abrir nuevas tarjetas de crédito, financiar muebles o hacer compra grandes. Incluso pequeños cambios en su crédito pueden afectar la aprobación de su hipoteca y su tasa de interés.
Programas y Herramientas para Compradores de Vivienda en California
Programas para compradores de vivienda de CalHFA
La Agencia de Financiación de Viviendas de California ofrece asistencia para el pago inicial, préstamos a bajo interés y programas especiales para compradores de vivienda por primera vez en toda California.
Explore Programas de CalHFARecursos de compra de vivienda del HUD
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos proporciona guías, servicios de asesoramiento y recursos de protección al consumidor para compradores de viviendas en todo el país.
Visite HUD.govQuiero comprar una casa
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Preguntas frecuentes sobre la compra de una vivienda
Respuestas a las preguntas que más escuchamos de los compradores de viviendas. ¿Tiene una pregunta que no está en la lista? Llámenos al Soporte al Cliente 661-505-8085.
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Información importante: Maximum Score Builders es una organización de servicios de crédito que sigue las protecciones al consumidor en el Fair Credit Reporting Act (FCRA), la Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), y el Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA). No garantizamos la eliminación de ningún elemento específico de su reporte de crédito, ni ningún aumento específico en su puntaje de crédito. Los consumidores tienen derecho a disputar información inexacta directamente con las agencias de reportes de crédito de forma gratuita. Los resultados varían según los perfiles de crédito individuales. Los derechos de cancelación varían según la ley aplicable. Los consumidores de California generalmente pueden cancelar antes de la medianoche del quinto día laborable después de firmar; la CROA federal proporciona una tres días hábiles Derecho de cancelación. Este contenido tiene fines educativos únicamente y no constituye asesoramiento legal, financiero ni hipotecario. Los servicios de préstamos hipotecarios son proporcionados por socios externos y no son ofrecidos por Maximum Score Builders. Los términos, las tasas y los requisitos de elegibilidad del préstamo son determinados por el prestamista. Igualdad de oportunidades de vivienda.