Cómo generar crédito empresarial: una guía paso a paso para propietarios de pequeñas empresas
Un buen historial crediticio empresarial puede ayudar a su empresa a acceder a mejores opciones de financiación, condiciones más favorables con sus proveedores y tarjetas de crédito empresariales, además de mantener las finanzas de su negocio separadas de su crédito personal. Nuestro equipo bilingüe en Bakersfield le explica cómo funciona, en un lenguaje sencillo.
Crédito empresarial frente a crédito personal
Su crédito personal está vinculado a su número de Seguro Social. El crédito empresarial está vinculado a su negocio y a su Número de Identificación del Empleador (EIN). Las agencias de crédito empresarial registran cómo su empresa paga sus facturas, y los prestamistas y proveedores usan esos informes para decidir si le otorgan crédito.
Dun & Bradstreet
Conocida por su puntuación PAYDEX, que refleja la puntualidad con la que su empresa paga a los proveedores que le reportan.
Experian Business
Informes y puntuaciones de crédito empresarial utilizados por muchos prestamistas y proveedores.
Equifax Business
Informes de crédito empresarial que incluyen el historial de pagos y los registros públicos.
8 pasos para generar crédito empresarial
Sigue estos pasos en orden. Cada paso incluye enlaces oficiales y gratuitos.
Formalice su negocio
Registre su negocio en su estado (por ejemplo, como LLC o corporación) y obtenga las licencias locales que necesite. Una entidad registrada se ve más establecida ante los prestamistas.
Obtenga un EIN gratis
Solicite su Número de Identificación del Empleador directamente al IRS. Es gratis; no necesita pagarle a un tercero por ello.
Abra una cuenta bancaria comercial
Mantenga el dinero del negocio separado de su dinero personal. Los prestamistas quieren ver que los ingresos del negocio pasen por una cuenta empresarial. Elija un banco asegurado por la FDIC o una cooperativa de crédito asegurada por la NCUA.
Utilice información de contacto comercial coherente.
Utilice el mismo nombre comercial, dirección y número de teléfono en todas partes: registro estatal, banco, registros del IRS, sitio web y listados. Los datos incorrectos pueden causar problemas cuando las agencias de crédito y los prestamistas verifiquen su negocio.
Obtenga un número D-U-N-S
Dun & Bradstreet asigna un número DUNS gratuito que ayuda a establecer el historial crediticio de su empresa. Se ofrecen opciones de pago, pero el número básico es gratuito.
Abra cuentas que informen sobre pagos comerciales.
Empiece por proveedores que ofrezcan plazos de pago flexibles (como “neto 30”) y que informen a las agencias de crédito empresarial. Después, añada una tarjeta de crédito empresarial. Antes de abrir cualquier cuenta, pregunte si informa a las agencias de crédito empresarial y si requiere una garantía personal.
Pague a tiempo o por adelantado, siempre
El historial de pagos es fundamental para el crédito empresarial. Algunas calificaciones crediticias, como PAYDEX, premian el pago anticipado. Configure recordatorios o pagos automáticos y mantenga los saldos de sus tarjetas bajos en comparación con sus límites.
Revise los informes de crédito de su empresa.
Revise los informes de su empresa y corrija los errores, como direcciones incorrectas, cuentas cerradas que aparecen como abiertas o pagos que se reportan con retraso por error.
Dónde obtener los informes de crédito de su empresa
Cada agencia de crédito empresarial (Dun & Bradstreet, Experian y Equifax) mantiene su propio archivo sobre su empresa, por lo que es recomendable consultar más de una. Los planes y precios los establece cada empresa y pueden variar, así que confirme las condiciones vigentes antes de contratar cualquier servicio.
Nav
Una cuenta gratuita muestra resúmenes del crédito de su negocio en Dun & Bradstreet y Experian, además de su crédito personal, en un solo lugar. Los planes de pago incluyen informes completos y más datos.
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Dun & Bradstreet Credit Insights
Consulte sus puntajes y calificaciones de D&B, incluido el PAYDEX. Hay un plan gratuito disponible y planes de pago con más detalle y monitoreo.
Experian Business
Adquiera un informe de crédito comercial único para su propia empresa o elija un servicio de monitoreo continuo.
eCredable Business
Una suscripción mensual que informa las facturas comerciales elegibles, como las de servicios públicos y otros servicios, a Dun & Bradstreet, Equifax y Experian para ayudar a crear su historial crediticio empresarial.
Creditsafe
Informes de crédito empresarial sobre su empresa y las empresas con las que realiza negocios, con una prueba gratuita.
Herramientas y cuentas a tener en cuenta
Opciones conocidas que suelen usar los dueños de negocios. Las características, las tarifas y los requisitos de aprobación los establece cada compañía y pueden cambiar, así que siempre confirme los términos vigentes y pregunte si la cuenta reporta a las agencias de crédito comercial antes de solicitarla.
Cuentas de proveedores con condiciones de pago a 30 días
Compre ahora y pague dentro de 30 días. Pagar a tiempo o por adelantado puede ayudarle a empezar su historial de crédito empresarial. Compre solo lo que su negocio realmente necesita.
Uline
Envíos, embalaje y material de oficina. Uline ha declarado que informa de los pagos a Dun & Bradstreet y Experian Business, y que no consulta el historial crediticio personal del propietario.
Quill
Material de oficina, productos de limpieza y artículos para la sala de descanso, con condiciones de facturación para clientes empresariales.
Grainger
Suministros industriales, de mantenimiento y de seguridad con cuentas comerciales.
Tarjetas de crédito comerciales para la construcción o reconstrucción
Tarjeta de crédito empresarial garantizada de Bank of America
Una tarjeta de crédito empresarial garantizada de un banco importante. Un depósito reembolsable (de al menos 1000) establece su límite, sin cuota anual.
Capital One Spark 1% Classic
Diseñado para dueños de negocios con buen historial crediticio. Sin cuota anual y con reembolso en efectivo de 1% en compras.
Lili BusinessBuild
Un programa de banca empresarial con una tarjeta diseñada para reportar pagos a Dun & Bradstreet. El programa tiene una cuota mensual.
Una vez que su crédito sea más sólido
Chase Ink Business Unlimited
Tarjeta de negocios sin cuota anual con reembolso ilimitado de 1,51 TP6T. Generalmente requiere buen historial crediticio.
Tarjetas de crédito SoFi
SoFi ofrece tarjetas personales con reembolso en efectivo, incluida la tarjeta Unlimited 2%. Estas son tarjetas personales, no tarjetas de empresa, y su aprobación depende de su historial crediticio personal.
Revise también su crédito personal
Dado que la mayoría de las entidades que financian empresas todavía tienen en cuenta el historial crediticio personal del propietario, revise sus informes personales antes de solicitar un préstamo.
AnnualCreditReport.com
El sitio web oficial para obtener informes de crédito personales gratuitos de Equifax, Experian y TransUnion.
Credit Hero Score
Informes y puntuaciones de crédito personales de las tres agencias, con seguimiento incluido, uno de los servicios que nuestro equipo utiliza para revisar el crédito de los clientes.
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Ayuda gratuita para pequeñas empresas
Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU.
Guías sobre planificación, financiación y préstamos con garantía de la SBA.
Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas (SBDC) del centro de California
Consultoría empresarial individual y talleres gratuitos, incluso para empresas del condado de Kern.
Cámara de Comercio Hispana del Condado de Kern
Oportunidades para establecer contactos, talleres y una academia de negocios en inglés y español.
Errores comunes que se deben evitar
- Mezclar gastos personales y empresariales en la misma cuenta.
- Utilizar diferentes nombres comerciales o direcciones en diferentes lugares.
- Pagarle a alguien para que le “venda” crédito empresarial instantáneo o líneas comerciales (tradelines)
- Solicitar varias cuentas a la vez
- Ignorar su crédito personal mientras construye su crédito empresarial
¿Listo para conocer opciones de financiamiento para su negocio?
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Visite el Centro de Financiamiento para Negocios¿Por qué trabajar con Maximum Score Builders?
El crédito empresarial empieza con el dueño. Le ayudamos a poner en orden su crédito personal para que su negocio tenga una base más sólida cuando solicite financiamiento.
Su historial crediticio personal, revisado
La mayoría de las nuevas solicitudes de financiación empresarial revisan su historial crediticio personal. Analizamos con usted sus tres informes personales y le ayudamos a impugnar la información que sea inexacta, incompleta o no verificable.
Un plan para lo personal y lo empresarial.
En esta página, detallamos los pasos a seguir en su situación, en el orden correcto, para que no tenga que adivinar qué hacer a continuación.
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Local y bilingüe
Un equipo de Bakersfield que presta servicios a propietarios de negocios en inglés y español, y miembro de la Cámara Hispana del Condado de Kern y de la Cámara de Comercio del Gran Bakersfield.
Recomendaciones de financiación cuando estés listo
Cuando su perfil esté listo, podemos ponerle en contacto con socios financieros externos. No somos prestamistas; la aprobación la decide cada entidad, y podríamos recibir una comisión por recomendación.
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Esta página tiene fines educativos únicamente y no constituye asesoramiento legal, fiscal, contable ni financiero. Los modelos de calificación crediticia, los productos y los requisitos de los prestamistas son establecidos por terceros y pueden cambiar. La aprobación de cualquier crédito o financiación la decide el prestamista o proveedor; los resultados varían y no se garantiza ningún resultado específico. Maximum Score Builders no es un prestamista. Algunos enlaces son enlaces de afiliados y Maximum Score Builders puede recibir una compensación si usted se registra. Los nombres de las empresas son marcas registradas de sus respectivos propietarios y se utilizan únicamente con fines de identificación.
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